Un bancario che ci dà una mano....

Purtroppo Massimo fa, di mestiere, il bancario. Da oltre un quarto di secolo...
E purtroppo quattro (o cinque, o sei!) delle sue otto ore lavorative giornaliere le passa a parlare con persone che chiedono soldi.

Da quando Massimo ha iniziato a commentare sul blog penso che gli spunti di riflessione stiano diventando molto profondi. La frase che ho nerettato fa capire come il suo mestiere stia diventando sempre più difficile.

Vi ricordate i post sui Jones? Massimo sta vivendo, dall'altra parte della barricata, la stretta del credito di cui abbiamo tanto sentito parlare negli ultimi anni. Infatti aggiunge:

Una volta era più facile... valutavi la persona, la sua serietà, ed ovviamente i suoi "precedenti di pagatore". E se avevi di fronte una persona seria i soldi glieli davi.
Lo so... in questo momento sono "dall'altra parte della scrivania" e, credetemi, dà più fastidio a me che a voi!
Adesso la valutazione del credito nei principali istituti bancari viene fatta da un programma che, oltretutto, sfrutta un algoritmo che NON è pubblico. E che può essere modificato in tre secondi senza che l'operatore in periferia se ne accorga!
Ad essere valutata non è la serietà della persona ed il fatto di avere sempre onorato la propria parola, ma vengono valutati solo i suoi "pezzi di carta".
Se l'"unico" dell'anno scorso è basso, poco importa che questo sia avvenuto perchè eri rimasto per sette mesi senza lavoro, e che adesso sia tutto tornato normale. Il prestito non verrà concesso.
E ci sono volte (giuro!) che, se tu potessi, metteresti mano al portafoglio ed i soldi li presteresti tu, perchè capisci da una lato la necessità (non sempre si chiedono prestiti per cose futili!) e dall'altra la totale serietà del richiedente.

La vecchia battuta secondo cui in Italia le banche prestavano i soldi solamente a chi già ce li aveva probabilmente era vera solo in parte.

In Italia, soprattutto nei piccoli centri, il tessuto sociale è sempre stato molto stretto, tanto che un direttore di banca onesto sapeva subito se fidarsi o meno di chi gli stava davanti, e l'istituto di credito gli dava anche un margine di discrezionalità su cui giostrare. Oggi no, le banche non possono permettersi di "prendere un bagno" per quanto piccola la cifra sia.

Ecco che nasce l'algoritmo, basato sul reddito, sulla possibilità di guadagno e sull'esposizione presso altri creditori (in America per ricavarlo analizzano di dati di tutte le carte di credito, e se ne escono con informazioni tipo che chi compera cibo per gli uccellini è più affidabile di chi non lo fa).

La cosa preoccupante è che molto spesso le richieste vengono per cause serissime (quali malattia, problemi relativi all'alloggio...). Erano i motivi per cui di solito prima di arrivare alle banche si chiedeva aiuto ai parenti e agli amici. Se non si riesce più a precorrere questa via allora, cosa significa? Che il problema "crisi" sta colpendo molte più persone di quanto si pensi comunemente; addirittura intere città o distretti industriali.

Parlavamo qualche giorno fa con amici di una signora delle pulizie neocomunitaria, persona molto seria, gran lavoratrice, il cui marito ha una piccola impresa. Ho aperto gli occhi quando ho saputo che la signora era costretta a fare più ore possibili di lavoro perché ha il mutuo di casa e due figli adolescenti, e non può certo rinunciare a possibilità di guadagno. La signora è lo specchio di come stanno venendo su molti giovani; senza il "paracadute" familiare, molti di noi devono rinunciare ad ogni spesa superflua per far quadrare i conti.

Non so se anche voi leggete i giornali in distribuzione gratuita: da brava pendolare economa io lo faccio tutti i giorni. Fino a qualche tempo fa erano pieni di pubblicità per finanziarie che offrivano prestiti ai dipendenti. Poi di finanziarie che offrivano prestiti ai pensionati, e cessioni del quinto. Ho saputo da amici di nonni, che avevano la pensione magari da minatore, che accompagnavano il nipote per garantire un prestito; il direttore dell'istituto erogante aveva le lacrime agli occhi nel raccontarlo, era un distretto industriale una volta fiorente, ma le fabbriche pian piano chiudevano e molte famiglie contavano solo su quel reddito certo.

Per questo insisto molto sul fondo d'emergenza (e il secondo spunto datoci da Massimo ci aiuterà a capire altre ragioni), per evitare crisi del genere anche perché ora le inserzioni sui giornali sono di negozi "Compro oro". Cosa vorrà dire?