Debito buono, debito cattivo

I nostri cuginetti europei e gli statunitensi hanno molti più debiti di noi, poiché, tra l'altro, sono affezionatissimi alle carte di credito. La loro attitudine al debito ha creato un concetto molto interessante: debito buono e debito cattivo. Nel mio tentativo di tradurre i concetti della finanza personale estera, vado testè a spiegare in cosa consiste questa dicotomia.

In sostanza, se si fa un debito per comperare qualcosa che perde immediatamente di valore, o il cui valore non ha potenziale di aumento, allora questo debito è cattivo.

Come diceva l'omino Bialetti: "Sì sì sì sembra facile....". In realtà bisogna avere un quadro più completo e complesso.

Il debito buono

Cosa crea o aumenta il valore? Le spese per l'istruzione (negli USA esistono gli student loans, per pagare i carissimi corsi di studio di oltreoceano), i mutui, i prestiti per l'impresa, ad esempio, e meglio è se possono essere dedotti dalle tasse.

Ovviamente questi sono esempi di massima che vanno presi con le molle ed analizzati. E'inutile prendere un diploma in una scuola di recupero sapendo che mai e poi mai sarà spendibile nel mondo del lavoro; un mutuo eccessivo e non ben studiato danneggerà il nostro budget in maniera inimmaginabile.

Il debito cattivo

Il peggior debito è quello che si fa per motivi futili e che ha tassi di interesse altissimo (un esempio? Le finanziarie delle catene di vendita di elettrodomestici e materiali Hi Tech). Una cosa su cui contano le finanziarie inoltre è che se si salta o si ritarda una rata spuntano le penali: ecco qui come perché fanno offertissime superagevolate per chi compra a rate, possono contare sul fatto che una certa percentuale non pagando pagherà multe molto alte.

Inoltre, si paga un interesse ogni mese, mentre l'oggetto acquistato perde valore commerciale; ad esempio, i vestiti perdono valore immediatamente (avete visto i prezzi su Ebay di capi anche molto pregiati?), quindi comperarli a rate è cattivo debito.

Inoltre se non si riesce a pagare un debito o una rata, si finisce segnalati nei data base delle finanziarie, con il risultato di non poter prendere più prestiti per un certo tempo. Se si ha bisogno di un prestito per un'evenienza seria, quindi, sono guai.

Un altro oggetto del desiderio pericolosissimo è l'auto, un grande status symbol italico: comperarla a rate può essere molto ingenuo, perché perde subito valore.

Come comportarsi con il debito quindi? La soluzione è semplice, ponderare sempre se si desidera comperare qualcosa e ponderare ancora di più se si desidera comperare a rate. Anche se le nostre banche sono meno generose di quelle statunitensi o del re dell'Europa, non facciamoci allettare dalle proposte delle finanziarie.

E come uscire dal debito se ci siamo dentro? Il seguito alla prossima puntata.